Способы списания долгов по микрозаймам

Автор: Сипцова Юлия Андреевна22.06.2019

Списание долга – это полное освобождение заемщика от обязанности выплачивать микрозайм. Клиенту «прощают» основную сумму, проценты, штрафы, неустойку. Есть 3 способа списания долгов по микрозаймам:

  • По безнадежности.
  • По банкротству;
  • По превышению срока исковой давности.

Заемщик может не платить проценты, которые значительно превышают сумму займа. Обратите внимание на закон «О микрофинансовой деятельности» ( полный текст тут ), текст закона нам сообщает, что процент на просроченный остаток не может составлять более чем двукратную сумму самого остатка. Если кредитная компания насчитала большую сумму, то можно требовать списание излишне начисленного долга на основании закона.

Также стоит обратить внимание на прецедент списания долга с комментарием Верховного суда – полный текст. Это важный судебный прецедент, по данному сценарию происходит списание большинства долгов.

Кому МФО списывает микрозайм

Списание направляют на безнадежные долги, взыскание которых не представляется возможным. В сети мало информации по этому поводу. Процедура редкая, кредиторами не афишируется, чтобы не провоцировать народ на совершение просрочек преднамеренно. Списание возможно, если:

  • Испробованы все способы взыскания;
  • Состоялся суд, дело передано в исполнительное производство;
  • У должника нет дохода и собственности. Приставы не обнаружили имущества или других средств, на которые можно обратить взыскание.

Долг считается безнадежным, если:

  • Должник давно не идет на контакт с представителями МФО, коллекторами;
  • Нет официального трудоустройства;
  • Отсутствуют банковские счета, карты, куда поступают денежные средства;
  • Нет ценностей, собственности для реализации и покрытия задолженности.

Неизвестное место нахождения заемщика также является причиной для признания долга безнадежным. Пристав принимает меры для розыска клиента. Если действия не принесли результата, кредитору направляют уведомление с рекомендацией признать дело безнадежным. МФО соглашается с представителями закона или требует возобновить поиск. По истечении некоторого времени долг признают безнадежным и списывают с баланса МФО.

Банкротство должника

С 1 июля 2015 года вступили в силу изменения в Закон о банкротстве (несостоятельности) физических лиц. Гражданин вправе объявить себя банкротом, если:

  • Общая сумма кредитных обязательств превышает 500 000 рублей;
  • Для выплаты долгов средств нет, улучшение материального состояния не предвидится.

Списание долгов по микрозаймам

Признать гражданина банкротом может арбитражный суд. Процедуру проводят поэтапно:

  • Суд выносит постановление о возможности банкротства;
  • Арбитраж назначает финансового управляющего;
  • Должник оплачивает услуги финансового управляющего – 25 000 рублей (фиксированная сумма), плюс 7% долга;
  • Управляющий изучает имущество, доходы, финансовое состояние клиента, сотрудничает с кредиторами;
  • Заемщик подает объявления о банкротстве в СМИ (затраты около 10 000 рублей);
  • Управляющий готовит материалы для судебного заседания.

Если доход позволяет, суд назначает реструктуризацию долга. Когда денежные поступления отсутствуют, должника признают банкротом. Имущество реализуют (все, кроме единственного жилья). Средства направляют на погашение задолженности.

Объявить себя банкротом могут не все должники. Причиной отказа является недостаток денег для оплаты госпошлины, услуг и расходов финансового управлявшего.

Истек срок исковой давности

Отсчет срока исковой давности по кредиту начинается с момента первой просрочки. Если оплачивать микрозайм предполагалось частями, то для каждой невыплаченной суммы начинается свой срок.

Пример:

По графику оплачивать микрозайм необходимо долями 15 числа каждого месяца. Должник пропустил платеж 15 февраля 2019 г. С этой даты начинается отсчет срока для первой непогашенной суммы. Для следующей части — это будет 15 марта, далее 15 апреля и т.д.

Учтите! В соответствии со ст. 196 пунктом 2 ГК РФ, максимальный срок исковой давности в России составляет 10 лет, включая приостановки.

С МФО проще договориться. Если возникла сложная ситуация, попробуйте продлить срок займа, просите отсрочку, напишите заявление на реструктуризацию, рефинансирование. Списание долга считается крайней мерой и применяется, если другие способы взыскания не принесли результата.

Отзывы

  • Андрей 14.08.2019 в 14:35

    Важное дополнение по своему опыту – списать долг можно при сумме свыше 500 тыс. р (статья 213.3 О банкротстве), поэтому нужно находить другие шаги. Проще всего договариваться, почти у всех можно получить каникулы, то есть не начисление процентов. Если же не получается, то тогда переходим к списанию через письменное уведомление о невозможности совершать оплату с объяснением причины, а дальше, если компания в суд подаст, то в суде можно требовать отмену начисленных процентов от даты уведомления по статье 203 ГПК.




    0



    0
Добавить отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *