Рефинансирование микрозаймов в банке

MikroZaym,21.03.2019

Спрос на услугу рефинансирования микрозаймов растет, как растет и предложение. В большинстве случаев предлагается микрофинансовыми компаниями. Мы же рассмотрим рефинансирование микрозайма в банке – получение банковской услуги будет дешевле, выгоднее и быстрее. Важно понимать требования, условия и список банков, к которым можно обратиться. Это и будет в статье.

Что такое рефинансирование займа

Рефинансирование – это повторное получение денег в долг и их использование на погашения действующего займа. Услуга позволяет:

  • Объединить два и больше кредита, займа.
  • Отсрочить возврат задолженности и уменьшить долговую нагрузку.
  • Воспользоваться сниженной процентной ставкой.
  • Предупредить формирование задолженности.

Перекредитование в банке для клиентов МФО имеет некоторые особенности. Такие заемщики по мнению крупных банков входят в категорию повышенного риска, поэтому им предлагается рефинансировать займы без просрочек.

Даже при условии обязательного оформления страховки 14-20% годовых кажутся в разы выгодней, чем предлагаемый МФО 1% ежедневно.

Доступные варианты рефинансирования

По сути программа носит целевой характер. В заключаемом с кредитором договоре четко прописывается, что средства используются на погашение текущей задолженности.

Обращение в банк – выгодный способ перекредитования при условии соответствия требованиям:

  1. Возраст клиента. Воспользуются услугой клиенты от 21 года и только граждане РФ с постоянной регистрацией;
  2. Трудовая занятость. Только официальное трудоустройство, факт которого подтверждается копией трудовой книжки и справкой 2-НФДЛ. Некоторые банки выдвигают требования по стажу – не менее 3-6 месяцев на последнем месте работы;
  3. Уровень дохода. Если на погашение задолженности уходит больше 40-50% от ЗП заемщика, в рефинансировании откажут;
  4. Кредитный рейтинг. Банки сотрудничают с клиентами без испорченной кредитной истории.

Перекредитовать микрозайм в банке получится на длительный срок и под выгодный процент. Однако специально разработанные программы обычно не ориентированы на микрозаймы, поэтому чаще в банке рефинансирование оформляется в формате кредита наличными или банковской карты.

Второй способ – обращение за услугой рефинансирования в МФО. Получение еще одного микрокредита приводит к еще большей закредитованности, поэтому пользоваться способом рекомендуется только в крайнем случае.

Заемщик собирает для кредитора пакет документов, доказывающих высокую платежеспособность, предоставляет в залог автомобиль или иное имущество. Ставка по такому займу устанавливается ниже, что делает продукт выгодней.

Рефинансирование займов

Некоторые МФО предлагают рефинансирование задолженности для своих клиентов. Для подачи заявки заемщик заполняет форму на сайте компании. Среди всех доступных способов перекредитование в банке является самым выгодным, услуга стоит затраченных сил и времени.

Какие банки готовы рефинансировать микрозаймы?

Банки, в которых можно рефинансировать микрозайм: Альфа-Банк, Хоум кредит, Реннесанс и Сбербанк. Крупные финансово-кредитные организации строго относятся к оценке клиента, поэтому есть смысл сразу искать более лояльную организацию. В ОТП банке подобная услуга вообще не предусмотрена.

Альфа-Банк

При рефинансировании Альфа-Банком получится объединить несколько кредитов в один по минимальной ставке. Лимит – 3 миллиона рублей, период кредитования до 7 лет, процентная ставка стартует от 11,99%.

Заявка заполняется на сайте, затем требуется личный визит. Условия программы предлагаются только для зарплатных клиентов. Остальные категории заемщиков пользуются такими условиями: ставка от 13,99% до 27,73% годовых, сумма не больше 2 миллионов рублей.

Хоум кредит

Уменьшить переплату по действующему кредиту получится с помощью Хоум кредит банк. Плюс обращения сюда – для подачи заявки нужен только паспорт. Справка 2-НДФЛ и другие документы для подтверждения дохода заемщик предоставляет на свое усмотрение, их наличие позволит получить более выгодное предложение от кредитора.

Оформление проводится дистанционно, в режиме онлайн рассматривают и одобряют больше 90% заявок. Ставка начинается от 12,5%, получить можно до 500 тысяч рублей на срок до 5 лет. Средства предоставляются путем безналичного перевода, договор стороны заключают в офисе банка.

Банк Хоум Кредит хорошо подходит для рефинансирования микрозаймов – выдает небольшие суммы, быстро рассматривает заявки, не требователен к пакету документов. Шансы на одобрение заявки по рефинансированию вырастают, если:

  • В кредитном рейтинге нет просроченных платежей.
  • Стабильный ежемесячный доход.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Ренессанс Кредит

В банке Ренессанс Кредит программы рефинансирования нет, доступен потребительский кредит на срочные цели. Для оформления займа нужен паспорт и второй документ, заявку можно сделать на сайте или по телефону.

По программе заемщикам доступно 30-100 тысяч рублей по ставке 19,9-24,1% и сроком кредитования 40-60 месяцев. Продукт подходит клиентам МФО, поскольку заявки здесь рассматриваются за 1 минуту, а способов получения кредита два: наличными или на банковскую карту с бесплатным обналичиванием.

Факторы, снижающие вероятность получения займа:

  1. Открытые просрочки по кредиту в других банках.
  2. Отсутствует справка 2-НДФЛ.

В таких ситуациях перекредитование проводится на жестких условиях, от клиента требуется залог или привлечение поручителя.

Сбербанк

Сбербанк рефинансирует кредиты других банков, ипотеки, долги по банковским картам, автокредиты и выдает средства на личные нужды. Схема сотрудничества включает три шага: визит в офис или оформление заявки на сайте, получение средств и погашение задолженности перед Сбербанком вместо оформленных в другой компании займов.

Объединить получится 1-5 кредитов, банк выдает заемщикам до 3 миллионов рублей под 12,9%-20% и на срок до 5 лет. Рассчитать выгоду от оформления кредита получится с помощью онлайн калькулятора на сайте кредитора – это быстро и бесплатно.

Как видим, многие банки позволяют рефинансировать микрозайм через потребительский кредит, кредитную карту или специальную программу. Это выгодно, быстро и безопасно.

Добавить отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *