Получение банковского кредита при наличии микрозаймов

Автор: Сипцова Юлия Андреевна28.07.2019

Можно получить кредит в банке при наличии микрозаймов, если заемщик соответствует требованиям банка по следующим параметрам: уровень дохода, трудоустройство, наличие непогашенных задолженностей или просрочек и другие параметры. По итогам проверки одобряется кредит на запрошенную сумму или выдается меньший лимит. В некоторых случаях следует отказ. Рассмотрим, как получить кредит при наличии открытых и даже просроченных займов в МФО.

Получится ли оформить кредит в банке при наличии микрозайма?

Заявку одобрят при условии, что у клиента нет текущих просрочек, а уровень дохода достаточный для обслуживания кредитной нагрузки. Открытый займ в МФО не выступает достаточным основанием для отказа банка. Скорее наоборот – если человек вовремя расплачивается, то дает тем самым доказательство ответственности и платежеспособности.

Причины отказа в выдаче кредита:

  1. Открытые просрочки. Информацию о клиентах МФО передают в бюро кредитных историй, здесь же отражаются все задержки и внесенные с опозданием платежи. Для банка это сигнал о необязательности клиента;
  2. Текущие долги. Наличие непогашенного долга часто становится препятствием на пути к оформлению кредита. Банк расценивает это как финансовую несостоятельность;
  3. Низкий доход, недостаточный для нескольких кредитов. При заработной плате 35 тысяч рублей человек свободно оформит два кредита – один в МФО и кредит в банке в сумме 30 тысяч на покупку ноутбука. Если сумма обязательств по нескольким кредитам превышает 40% от дохода заявителя – заявку не одобрят;
  4. Клиент не отвечает установленным банком требованиям. МФО лояльно относятся к пользователям, не оценивая их со всей строгостью. Банки более жесткие, они не закрывают глаза на неофициальное трудоустройство или прописку в другом регионе;
  5. Отсутствие требуемого пакета документов. Для получения займа в МФО достаточно паспорта, в банке помимо паспорта требуется масса дополнительных справок. Подтверждение дохода обязательно.
Заранее оценить шансы на положительный ответ можно, заказав в БКИ кредитную историю. На основании нее банк принимает решение о целесообразности выдачи заемных средств тому или иному клиенту.

Куда обращаться, если банк отказал

Если просрочка по микрозайму незначительная или клиенту отказали по причине недостаточного уровня дохода, логичней обратиться в более лояльный банк: Русский стандарт, Тинькофф или Хоум кредит. Эти организации не требуют полный пакет документов, что станет решением для неофициально трудоустроенных лиц.

Например, в Хоум Кредит для получения займа нужен паспорт. Условия программы приемлемые: срок 1-7 лет, процентная ставка стартует с 10,9% годовых. Сумма кредита – от 10 до 700 тыс. рублей. Преимуществом подобного формата кредитования выступает удобство. Клиент заполняет заявку на сайте банка, в тот же день сообщают решение по анкете. Визит в офис не требуется, средства переводятся по указанным реквизитам банковской карты в день обращения.

В банке Русский Стандарт кредит выдается на срок до 60 месяцев, ставка от 19,9% до 29,9%. Ставка и сумма кредита определяется индивидуально (не больше 2 миллионов рублей), в зависимости от платежеспособности клиента. В среднем на оформление уходит не больше 15 минут, заявка подается в режиме онлайн, требуется только паспорт.

Альтернативой банковскому кредиту наличными становится получение кредитной карты. Вариантов несколько:

  1. 100 дней без процентов от Альфа-Банка. Ежемесячно с карты получится снимать до 50 тысяч рублей без комиссии, 100 дней в рамках грейс периода допускается не платить проценты. Для одобрения заявки нужен паспорт и второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, полис страхования или карта другого банка).
  2. Карта рассрочки Халва. Кредитный лимит до 350 000 руб. Льготный период длится на протяжении 1-36 месяцев, если погашать задолженность на протяжении этого срока, клиент переплачивает 0%, при просрочке – 19% на всю сумму. Для получения карточки клиент заполняет заявку на сайте, 2-НФДЛ не требуется.
  3. Карта #Всесразу от Райффайзенбанка. Оформляется только по паспорту в режиме онлайн. На все покупки по карте предоставляется 5% кэшбека за покупки, доставка карты бесплатная. Кредитный лимит до 600 тысяч рублей.

За займом можно вновь обратиться в микрофинансовую организацию. При наличии нескольких кредитов целесообразно подыскать вариант для рефинансирования или реструктуризации долга.

Другие варианты решения проблемы

Если банки все равно отказывают, выходом станет обращение в МФО.

Компании готовы кредитовать клиентов на сумму 50 тысяч рублей и больше, срок кредитования достигает года. Такие займы обычно доступны клиентам МФО, обращающимся в компанию повторно после погашения задолженности по первому кредиту.

Среди таких МФО:

  • МигКредит. Сумму займа клиент выбирает самостоятельно в пределах 3-100 тысяч рублей. Срок кредитования 10-48 недель, вносить платежи по договору требуется раз в две недели. Обратиться за средствами получится в любой день, включая праздники, заявка заполняется дистанционно. От клиента нужен только паспорт;
  • Вива деньги. Суммы 40-80 тысяч рублей доступны клиентам со 2 займа. Срок кредитования заемщик выбирает самостоятельно (не дольше года), ставка в день равна 0,3%. Ответ по заявке сообщают на протяжении 15 минут, средства поступают в этот же день по реквизитам банковской карты.
  • Займиго. Гарантирует получение микрокредита на банковский счет или карту в день обращения. Требуется только паспорт и актуальный номер мобильного. Максимальная сумма по условиям программы равна 70 тысяч рублей, срок до 20 недель, ставка начинается с 0,49% в сутки.

Одобрение кредита

Срочный вариант получения денег – кредит под залог в ломбарде. Метод пользуется популярностью ввиду простоты оформления займа и минимальных требованиях к клиенту – требуется только паспорт и залог.

Прибегать к кредиту в ломбарде есть смысл, когда:

  • Средства нужны на срок до 10-20 дней. Займ дорогой, его нежелательно оформлять на длительный период;
  • Если требуется 3-7 тысяч рублей. Банк не выдает такие суммы, ломбард же готов сотрудничать;
  • Отказ последовал в МФО и банке по причине испорченного кредитного рейтинга заемщика. Крупные долги и текущие просрочки станут поводом для отказа в выдаче банковского кредита.

Проверка кредитной истории или изучение справок о финансовом положении ломбард не интересует. Если клиент не собирается гасить задолженность, заложенное имущество реализовывается и тем самым ломбард покрывает убытки.

Вы получите кредит при наличии микрозаймов, если кредитная история не сильно испорчена. Обращайтесь в небольшие банки – они более лояльны. При наличии отказов исправляйте кредитную историю новыми займами или получайте средства под залог в ломбарде.

Добавить отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *