Подают ли в суд микрозаймы на должников?

MikroZaym,21.03.2019

МФО выдают микрозаймы лицам с плохой кредитной историей, без длительных проверок, без залогов и поручительства. Складывается мнение, что просрочки выплат или даже невозврат небольшого займа в микрофинансовую компанию не так страшны, как задолженности перед банком. Это мнение ошибочно. У любой организации, предоставляющей ссуды или услуги в кредит, одинаковые полномочия по взысканию долгов.

Микрофинансовые компании не столь неразборчивы, как кажется. Они используют специальный алгоритм проверки клиента — скоринг — заранее определяя его платежеспособность, вероятность невозврата заемных средств, степень риска. Делают это быстрее, чем банки. Программа за секунду способна обработать сотни заявок и вынести вердикт одобрения или отказа.

При скоринге учитываются показатели:

  • возраст заемщика;
  • социальное положение в обществе;
  • профессия, официальное трудоустройство;
  • семейное положение, состав семьи;
  • данные кредитной истории.

При анализе анкет заемщиков учитывается длительность займа, вероятность рисков сразу закладывается в процентную ставку. Так как процент всегда большой, то и невозвратов всегда много.  МФО имеют богатый опыт по взысканию задолженности через отдел по работе с просрочками, коллекторов и суд.

Могут ли микрозаймы подать в суд

Долг недобросовестных заемщиков может быть востребован через суд. Это последняя стадия попыток вернуть заемные средства. Неплательщикам кажется, что получение денег на карточку без посещения офиса и подписания договора на бумаге не дает права МФО прибегать к суду. Между компанией и заемщиком заключается электронный договор, имеющий такую же юридическую силу, как и бумажный. Право обратиться с иском в судебные инстанции клиент предоставляет, заполняя анкету и ставя галочку напротив надписи «Согласен с условиями….».

МФО подают в суд на должника

Распространено мнение, что МФО невыгодно подавать иски против должников, взявших небольшие микрозаймы, — судебные издержки будут намного выше суммы, которую удастся получить с нерадивого клиента.

На это уповать не стоит по 3 причинам:

  • На остаток долга регулярно начисляются проценты — накопившаяся за несколько лет сумма в десятки раз превысит первоначальный размер задолженности.
  • Долг может быть перепродан коллекторской фирме, которая тоже вправе востребовать его через суд.
  • МФО при выигрыше дела взыскивает и расходы на судебные тяжбы.

Угрожать судом имеют право представители МФО и коллекторских служб, если игнорируются их предложения мирно урегулировать вопросы с задолженностью, без привлечения судебных исполнителей. МФО к любому должнику может применить судебные претензии. Некоторые компании требуют возврат только через суд, если заемщик проигнорировал несколько предложений погасить задолженность без судебных разбирательств.

Такие компании как Займер, Срочноденьги, MoneyMan, Турбозайм все вопросы по задолженностям решают через суд. Перед подачей заявки на получение микрозайма стоит внимательно прочесть условия на официальных сайтах МФО, почитать реальные отзывы клиентов с просроченными платежами.

Как быстро МФО принимают решение о судебном разбирательстве

Досудебные претензии микрофинансовых компаний длятся долго (читайте об этом в статье «Звонят и угрожают микрозаймы»), обычно около полугода.

Обращение в суд на ранней стадии претензий для МФО невыгодно:

  1. Суммы задолженностей не столь велики, не покроют судебные расходы.
  2. После подачи иска МФО не имеет права начислять проценты по штрафным санкциям, сумма задолженности перестает возрастать.
  3. Суд может пересчитать долг не в пользу компании.

МФО оттягивают подачу исков для получения максимальный прибыли. После подачи иска компания не имеет права звонить заемщику или надоедать посещениями — он может жить относительно спокойно до начала судебных слушаний.

Судом могут угрожать коллекторы, показывая копии судебных исков, повестки в суд, судебные постановления. Следует проверять подлинность «документов», прежде чем им верить, и исполнять предписания.

Надо ли являться в суд

Явка в суд важна для заемщика. Присутствие должника показывает представителям закона готовность нести ответственность, но тяжелое материальное положение не позволяет рассчитаться с кредитором. Перед судебным разбирательством проконсультируйтесь с юристами, подготовьтесь к слушанью дела. Вероятно, к выплате будет назначена сумма гораздо меньше той, что затребовал истец.

Должник может представить суду:

  • справку о материальном положении;
  • медицинские свидетельства, подтверждающие временную нетрудоспособность, получение травмы, инвалидность, недееспособность;
  • справку о пополнении семьи.

Можно предъявить билеты и чеки, подтверждающие отсутствие должника на момент погашения долга или другие важные документы, подтверждающие уважительные причины задержки выплат. Ответчик должен показать и доказать, что готов вернуть долг, но не может это сделать в силу сложившихся обстоятельств.

С большой долей вероятности размер долга будет уменьшен. Судебные разбирательства выгоднее, чем «вытрясание» долгов коллекторами.

На суде можно обсудить с истцом порядок погашения долга:

  • условия рассрочки;
  • договориться о вычете определенной суммы из заработной платы до полного погашения;
  • оплатить сразу всю сумму наличными в назначенный судом срок;
  • дать согласие на изъятие ценного личного имущества в счет погашения долга.

Оговоренные условия будут отражены в судебных документах, а их исполнение обязательно проверят судебные приставы.

Неявка должника дает право судьям считать, что обвиняемый уклоняется от ответственности, не желает выполнять обязательства по кредитному договору. Судебное разбирательство состоится без него, иск будет удовлетворен в полном размере, должника обяжут выплатить всю сумму.

Следует знать:

Коллекторы не имеют права описывать имущество или накладывать арест на частную собственность должника. Имеют право судебные исполнители после разрешающего постановления суда. На имущество родственников арест не может быть наложен, если они не являются поручителями.

Заемщики могут сами или с помощью представителей антиколлекторских агентств подать в суд на компанию, если считают, что ее сотрудники незаконно предъявляют требования по возврату долга.

Обжалование судебного постановления

Любой вердикт можно обжаловать, написав заявление в кассационный суд в течение 10 дней. Причина отсутствия денег у должника не может быть основанием для подачи апелляции. Для пересмотра дела нужны веские причины — нарушение процессуальных действий, банкротство. Подача апелляции дает небольшую отсрочку – решение об отклонении или назначении нового слушанья займет 1-4 недели.

Срок исковой давности по долгам составляет 3 года. По истечении этого срока коллекторы не имеют права предъявлять претензии должнику. Можно подать встречный иск и с большой вероятностью выиграть дело.

Как видим, микрофинансовые компании активно прибегают к судебным тяжбам. И часто откладывают этот процесс для получения максимальных процентов по займам. Ведите себя правильно – обратитесь к юристу, подготовьтесь к суду, старайтесь сократить процентную нагрузку.

Добавить отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *