Нужна ли помощь в получении микрозайма?

Автор: Сипцова Юлия Андреевна08.05.2019

На рынке кредитования присутствуют разные организации: одни выдают кредиты, другие предлагают помощь в их получении. Но есть ли смысл пользоваться услугами помощников? Далеко не всегда они актуальны, граждане могут самостоятельно выбрать кредитора, направить заявку и получить одобрение. И не нужно нести дополнительные расходы, оплачивая услуги посредников.

У заемщика испорчена кредитная история

Наибольшие трудности с получением кредитов имеют граждане, кредитное досье которых испорчено. Им отказывают банки, они не могут получить приличную сумму – на это опираются компании, предлагающие помощь в оформлении микрозаймов. Но если говорить о микрофинансовом рынке, каждый клиент может оформить заем без привлечения помощи.

Помощь в получении микрозайма

Микрофинансовые организации — лояльные кредиторы, они устанавливают низкие требования к заемщикам и дают положительные решения при негативном досье клиента. Даже если досье сильно испорчено, шансы на одобрение имеются. История влияет на решение, но не становится категоричным поводом для отказа.

Не все МФО работают с клиентами, имеющими негативную репутацию. Вам нужно обращать внимание на предложения компаний, которые:

  • заявляют на своем сайте, что работают с клиентами, имеющими негативную КИ;
  • в требования к заемщику нет условия об обязательном положительном досье;
  • предлагают услугу по улучшению кредитной истории.

Если организация не желает сотрудничать с такими клиентами, она укажет это в требованиях к заемщику. Полные критерии прописаны в документе «Правила предоставления микрозаймов», расположенном на сайте каждой МФО.

Степень испорченности кредитной истории

Вероятность одобрения напрямую зависит от степени испорченности досье. Если клиент совершал небольшие просрочки, которые сейчас погашены, проблем с получением одобрения от МФО не будет, никакая помощь посредника не нужна.

Серьезными считаются просрочки продолжительностью больше 90 дней. Но если на день обращения к МФО долг закрыт, при таком обстоятельстве реально услышать положительный ответ кредитора. Вам могут отказать в одной МФО, но дать одобрение в другой: пробуйте, направляйте заявки, выдача микрокредита не исключается.

Заемщик с открытыми просрочками

Это серьезное нарушение, при котором сложно услышать одобрение даже от самой лояльной микрофинансовой организации. Все логично — гражданин не справляется с текущими долгами, поэтому и новая ссуда окажется просроченной. Большинство МФО, обнаружив открытые просрочки в досье заявителя, пришлют отказ.

И в такой ситуации можно справиться с получением микрокредита самостоятельно. Не все компании тщательно проверяют кредитную историю.

Почему МФО может не увидеть кредитную историю:

  • некоторые компании не делают запросы в БКИ, опираясь только на скоринг. Каждый запрос в БКИ платный: когда у организации бюджет невелик, она может не делать запросы;
  • МФО может не сделать запрос именно в тот БКИ, где хранится ваше досье. В России работают 4 основных БКИ, в которых сосредоточены кредитные сведения граждан. На рынке крайне мало МФО делают запросы по заявителю сразу всем БКИ.
Важно! Если досье содержит информацию об открытых просрочках, более вероятно услышать одобрение в малоизвестной МФО. Крупные компании с большим потоком клиентов могут себе позволить максимально тщательный анализ заемщика.

Получение микрокредита при плохой кредитной истории

Заемщик в силах сделать это самостоятельно, посредники не нужны. Для оформления микрокредита нужен паспорт, МФО могут дополнительно требовать СНИЛС, ИНН. Порядок оформления прост:

  1. Выберете компании, работающие с с негативным кредитным досье. Лучше выбрать несколько вариантов: если одна МФО откажет, направите заявку другой.
  2. Заполните форму онлайн-заявки, ждите решение. Заявки принимаются круглосуточно и быстро обрабатываются, решение озвучивается за считанные минуты.
  3. При одобрении клиент получает деньги на карту, счет, электронный кошелек или наличными. Если МФО отказала, направьте заявку другой компании.

Если вы пробовали самостоятельно получить микрокредит, и это не принесло результатов, можете рассмотреть программы помощи. На рынке работают несколько категорий «помощников», изучите особенности каждого, прежде чем направлять заявку.

Легальные кредитные брокеры

Брокер – компания, подбирающая программу кредитования для конкретного клиента. Легальный брокер — не волшебная палочка. Он также направляет заявки микрофинансовым организациям, аккуратно заполняет анкеты.

Кредитные брокеты

Опытный игрок всегда информирован о лояльности каждой организации, изначально определяет перечень подходящих клиенту МФО, которые реально могут дать положительный ответ.

Преимущества легального брокера:

  • прекрасно ориентируется на рынке, определяет компании, которые могут дать одобрение;
  • помогает клиенту составить заявку на микрокредит, выставляет его в более выгодном свете для кредиторов.

Недостатки брокерских услуг:

  • если компания использует массовую рассылку заявок, это способствует ухудшению кредитного досье (многочисленные отказы отражаются в досье);
  • может браться плата за предоставление услуги.

Как выбирать брокера

  1. Качественный брокер — компания, имеющая сайт, телефон горячей линии, офис.
  2. Организация не берет комиссию до факта одобрения — главный критерий выбора. Если брокер требует предоплату, скорее всего, он — мошенник. Некоторые компании и вовсе не берут комиссию, а получают вознаграждение от кредитной организации.
  3. Подбирает кредитную программу, не используя массовую рассылку онлайн-заявок.

Черные кредитные брокеры

Компании, использующие незаконные методы: занимаются подделкой документов, подлогом данных, могут находиться в сговоре с сотрудниками кредитных компаний. Обращение к черным организациям сулит серьезные последствия:

  • занесение в кредитную историю информации о попытках мошенничества;
  • огромная комиссия, достигающая 20-50% от суммы одобренного кредита.

Нелегальные кредитные организации

Нелегальные кредитные организации

Есть компании, предлагающие получение кредита всем подряд: не важен возраст, трудоустройство, состояние кредитной истории, прописка. Обычно такие обещания дают нелегальные кредиторы, не подчиняющиеся действующему законодательству и Центральному Банку. В нелегальных компаниях реально взять деньги, но учитывайте следующее:

  • огромные проценты;
  • при просрочке клиент попадает в долговую яму;
  • работают с черными коллекторами;
  • если кредит выдается с залогом, заемщик рискует остаться без имущества;
  • на нелегальном рынке работают многочисленные мошенники.

Обращаться к неофициальным кредиторам крайне нежелательно. Организации, имеющие право предоставлять кредитные услуги, занесены в специальные списки Центрального Банка. Прежде чем обратиться к МФО, посмотрите, находится ли ее юридическое наименование в реестре МФО на сайте ЦБ. Перечни легальных финансовых организаций найдете на сайте регулятора в разделе «Информация по кредитным организациям».

Повышаем шансы на одобрение микрокредита

Шансы на получение денег вырастут, если правильно, аккуратно и достоверно заполнить заявку и выбрать подходящие для отправки информации кредитные организации.

Как выбрать МФО:

  • обращайте внимание на предложения малоизвестных компаний;
  • крупные компании часто проводят специальные акции – они бывают интересны заемщикам;
  • компания выдает срочные онлайн-займы, по ним вероятность одобрения высокая;
  • заявляет о работе с клиентами, имеющими негативную КИ, или предлагает ее исправить.

При негативном досье большой суммы не взять, лимиты рискованных микрокредитов редко превышают 5000 рублей. Если этой суммы недостаточно, направляйте заявки нескольким МФО: ничего страшного в получении 2-3 микрокредитов одновременно нет.

Добавить отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *