Микрозайм под залог автомобиля

Автор: Мальцева Светлана Юрьевна01.08.2019

Микрозаймы выдают под залог автомобиля – можно получить 100–500 тысяч рублей по паспорту под залог ПТС.Оформление занимает до часа, кредитная история не играет решающей роли.

Займ под залог автомобиля позволит быстро решить финансовые проблемы:

  • Заемщик оставляет в залог только паспорт своего автомобиля.
  • Техника остается у владельца, пользоваться в течение всего срока микрозайма.
  • Не требуется предоставление страхового полиса КАСКО на ТС.
  • Заемными средствами можно распоряжаться по своему усмотрению.

Сроки займа у разных микрофинансовых организаций могут отличаться, но они намного больше беззалоговых микрозаймов и период пролонгации намного больше.

Что такое займы под ПТС

Услугу оказывают МФО, кредитные брокеры, автоломбарды — компании, выдающие дорогие микрозаймы на срок от 7 дней до 6-12  месяцев. Если проценты оплачены своевременно, МФО охотно идут на пролонгации договора.

По такому залоговому соглашению начисляются проценты за каждые сутки займа – 0,3–1% в день. Сумма долга намного больше заемной ссуды, владельцам авто выгодно расплатиться с МФО как можно быстрее.

Проценты начисляются на фактическое количество дней, во время которых заемщик пользовался кредитными средствами. Чем раньше вернуть долг, тем меньше придется отдать. За каждый день просрочки начисляется пеня, долг ежедневно возрастает.

Возможные суммы

Запрашиваемая сумма не может превышать оценочную стоимость авто. Оценочная цена немного ниже рыночной, не превышает 50–60% от реальной.

При своевременном возврате первого займа и при последующих обращениях возрастает доверительное отношение к заемщику — запрашиваемая сумма будет выдана в полном объеме, если запрос не выше 70% стоимости авто.

Необходимые документы

Микрозайм могут получить российские граждане 18–65 лет (в некоторых компаниях — до 75 лет), постоянно проживающие в стране.

МФО и другие кредитные организации могут потребовать от клиента вместе с паспортом дополнительные документы:

  • водительское удостоверение;
  • право собственности на автотранспорт;
  • свидетельство о регистрации ТМ;
  • договор купли-продажи автомашины;
  • ИНН, СНИЛС;
  • ОСАГО.

Большинство МФО ограничиваются тремя документами — нужно представить паспорт владельца, свидетельство, ПТС. Время оформления микрозайма —30–60 минут.

Микрозаймы под залог авто

Требования к залоговым транспортным средствам

Кредиторы берут в залог исправную технику: на ходу, в хорошем состоянии, с надлежащим внешним видом. Чтобы в случае невозврата долга их владельцем, можно было изъять транспорт за долги и продать для покрытия убытков.

Требования к возрасту:

  • отечественные автомобили — не старше 3 лет;
  • иномарки — не старше 10 лет.

Износ понижает ликвидность, старые или битые ТС сложнее продать.

Принимаются к залогу:

  • легковые автомобили практически всех марок;
  • грузовой транспорт — самосвалы, ломовозы, КАМазы;
  • сельскохозяйственные машины — тракторы, комбайны;
  • строительная техника — погрузчики, экскаваторы;
  • коммунальный автотранспорт — мусоровозы, снегоуборочные машины.

По желанию владельца и по договору с кредитной компанией транспорт можно оставить на крытой и охраняемой стоянке, но чаще в залог оставляется только паспорт, а автомобиль остается в пользовании у владельца. Оба варианта имеют преимущества. Если ТС остается в ломбарде, за него несет ответственность компания, сумма выдаваемого займа увеличивается. Если в залог оставляется только паспорт, техникой можно продолжать пользоваться.

Требования к состоянию:

  • без видимых внешних повреждений;
  • с хорошими ходовыми качествами;
  • без излишков тюнинга;
  • с приличным салоном без пятен, дыр, потертостей.

Чем новее и качественнее автотехника, тем выше оценка.

Как оценить авто перед подачей заявки

На сайтах финансовых компаний и автоломбардов размещены калькуляторы для расчета предварительной ссуды. Не стоит всецело доверять увиденным цифрам — в механизм расчета может быть включена стоимость базовой комплектации ТС. Иногда суммы специально завышаются для привлечения заемщиков. Визуальная оценка автотранспорта экспертами будет заведомо ниже.

Специалисты оценивают стоимость автомобиля методом сопоставления. Схожие авто ищутся на сайтах, где выкладываются объявления о продаже машин. Модели должны быть произведены в одной стране, иметь одинаковую комплектацию и год выпуска. Выборку и сравнение цен можно сделать самостоятельно.

Зная стоимость автомобиля, можно заранее предугадать сумму займа. Если предложение МФО будет намного ниже, лучше обратиться в другую компанию.

Как оценивается реальная стоимость автомобиля

Перед оценкой автотранспорта необходимо провести тщательную уборку ТС, чистку салона, устранить заметные неисправности — вмятины, царапины.

При осмотре залогового ТС учитывается общее состояние авто:

  • фиксируется наличие/отсутствие внешних повреждений, внутренних неисправностей;
  • оценивается тюнинг;
  • учитывается дополнительное оснащение.

Повреждения снижают стоимость, модернизация повышает оценку и сумму микрозайма.

Как взять заем — что собой представляет процесс

В разных кредитно-финансовых организациях процесс получения денег может незначительно отличаться, основные шаги.

  1. Подача заявки. Лучше это сделать лично. Следует приехать на транспортном средстве в офис компании, написать заявление, представить ТС к осмотру.
  2. Принятие решение о выдаче микрозайма. С документов заемщика снимаются копии, производится оценка транспортного средства, проверяется залоговая чистота (не числится ли ТС залогом в другом месте), оценивается заемщик по другим критериям.
  3. Выносится решение. Заключается договор, в котором прописаны условия займа, права и обязанности сторон, график платежей.
  4. Выдается микрозайм: наличными, переводом средств на карту, кошелек в платежной системе, расчетный счет в банке.

При оформлении займа под ПТС договор заключается как купля-продажа (не как соглашение займа с залогом!). Клиент продает авто: сумма займа является авансом, выплачиваемые проценты — это отступные. После погашения микрозайма с процентами договор закрывается. При нарушении обязательств заемщик лишается автомобиля.

Если за время пользования микрозаймом состояние автомобиля ухудшится, в поврежденном виде компания его не примет, придется продать ТС, чтобы погасить заем.

Микрозаймы под залог автомобиля, ПТС дорогие, невыгодные, опасные — можно легко лишиться автотранспорта, получив небольшую часть его стоимости.

Добавить отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *